公务员之家如何理财?

  • 时间:2021-07-06 04:40  来源:未知   作者:admin   点击:

  我今年24岁,刚参加工作,男朋友工作一年,两人都是余杭的公务员,年收入总共大概12万。准备2008年结婚,现在开始买房,总价80万,准备年底再买辆车,10万左右的。双方家庭积蓄40万左右,有一套12万左右的营业房,空着,估计2008年可以出租出去。其他无任何投资。(2009年到2012年,打算要两个孩子,孩子由双方父母供养,双方父亲都是公务员,所以孩子基本他们可以供养)希望贵版能给予指导帮助,谢谢!对了,我姓章,手机:1398981****。望给予答复为盼!

  从案例来看,章小姐和男友虽然两人收入不错,但未来的开支并不小:光是在最近一年内,章小姐和男友两人就得为买房、买车和结婚而支付一大笔开支,估计40万元的存款在这“三大工程”之后将所剩无几。

  章小姐没有提供两个人的日常开支,从两人当前正处在人生最美好的浪漫时光,日常开销一定不小;将来一旦有了车子房子孩子,这块开支的增长速度将远远超过其家庭收入的增长速度。鉴于章小姐和男友都处在财富的积累期,但年纪还很轻,也就是说具备较强的风险承受能力,所以理财规划不妨采取适当进取型的策略。

  1.依照章小姐一家的收入和资产情况,完全没有必要把营业房卖掉,而只需用30万的储蓄首付新房37.5%,50万作公积金贷款(公积金贷款限额50万),采用等额本息还款法月还约3200元,对于有稳定的12万年薪以及营业房租金收入的章小姐和其男友来说,还款压力并不是很大。同时章小姐年龄尚轻,赚钱能力较强,开支可能也比较大,买房还可以起到强制储蓄、盛洋科技拟与海南北斗合作 研发!节约日常开支的独特功效。

  2.投资要重新布局,兼顾收益和流动性。剩余10万元积蓄,按照章小姐原来的规划似乎要用作买车,在此,我们建议买车的计划婚后再予以考虑,因为最近一年内的结婚工程,是一个耗时耗钱耗精力的工程。考虑到这10万元资金在一年内就要被动用,而当前股市还处在探底过程中,建议将25%投资货币市场基金作为家庭备用金,55%投资债券型基金(尤其是那些可以打新股的债券型基金),剩余20%投资长期以来表现较好的股票型基金。通过这个安排,这10万元资金有望在一年内带来超过银行存款近一倍的收益率,而且整体风险相对较小。

  对于每月的节余,建议章小姐采取流行的“基金定投”方式,具体可关注商报每月“基金月报”,选择业绩一直表现优异的股票型基金,设定每月定投的资金量,向银行申请开通“基金定投”,银行就会每月自动帮着扣除;即使中途停止,也不会像银行存款定期变为活期那样影响到收益。

  采用此般兼顾收益和流动性的理财方案,婚嫁金也在日积月累的投资中欣然解决,同时也可为继续深造准备资金,将来孩子的教育金、自己的养老金,都可以从这里面获得更充分的保障。

  3.适当构筑保险保障。保险的重要意义在今天已得到广泛认同,章小姐和男友虽然是公务员,有基本的养老和医疗保险保障www.bz9f.cn,但它并没有充分涵盖家庭可能面对的风险,比如意外伤害保险等。

  家庭整体投保应本着经济、实惠、长远受益的原则来选择,先注重保障,再考虑其他方面。在目前低利率期购买养老保险很不划算,可在利率水平趋于正常或较高时购买,但是应在36岁以前投保。至于大病保险,可在40岁左右时投保。每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%。目前阶段应注意规避的主要是人身意外伤害风险,建议夫妇俩每年分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,合计年支出1120元。